Kredyt hipoteczny krok po kroku

By 21 sierpnia 2013kredyty hipoteczne

Kredyt hipoteczny to taki, którego zabezpieczeniem jest hipoteka w Księdze Wieczystej nieruchomości. Jak w każdym z kredytów są specyficzne elementy na które trzeba zwrócić szczególną uwagę – inaczej możemy ponosić konsekwencje przez długie lata.

Zaciągając kredyt hipoteczny wiążemy się z wybranym bankiem na kilkanaście lat, z jego dobrymi oraz też i tymi gorszymi stronami. Dlatego tak bardzo istotne jest dokładne porównanie dostępnych ofert wszystkich banków oraz sprawdzenie wszelkich kosztów jakie będziemy ponosić.

Kredyt hipoteczny krok po kroku

Proces rozpoczyna się od określenia celu, czyli na co chcesz przeznaczyć środki: zakup działki, mieszkania, domu, remont, gotówka, spłata kredytów…

 

Mając już pomysł w następnej kolejności powinieneś znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny. Oczywiście, poza kwotą zakupu, warto podliczyć wszystkie koszty związane z transakcją. To oczywiste, że na wszystko musi Ci wystarczyć! Jakie to są koszty?

Koszty bankowe

Każdy dobry doradca kredytowy powinien Ci szczegółowo wyjaśnić, co się zalicza do kosztów, które są związane bezpośrednio z udzieleniem kredytu. Należą do nich:

  • prowizja bankowa, czyli jednorazowa opłata za udzielenie kredytu. Czasami banki nazywają prowizję inaczej jako opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego,
  • obowiązkowe ubezpieczenia – nader często zdarza się, że zamiast prowizji banki wprowadzają obowiązkowe ubezpieczenie od czegośtam. Moim zdaniem liderem jest Alior Bank, który proponuje zamiast prowizji nieznacznie mniejsze marże i prawie 10% ubezpieczeń,
  • opłata za prowadzenie rachunku,
  • ubezpieczenie brakującego wkładu własnego – jak sama nazwa wskazuje, ale oznacza to niestety kolejny koszt kredytu,
  • ubezpieczenie pomostowe, czyli ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej – płacimy za ubezpieczenie transakcji,
  • wycena nieruchomości – niektóre banki wymagają wyceny sporządzanej przez rzeczoznawcę.

Koszty okołokredytowe

Do nich zalicza się:

  • opłata notarialna – czyli opłata za sporządzenie aktu notarialnego. Notariusz, przy przeniesieniu własności na rynku wtórnym ma obowiązek pobrania
  • podatek PCC – w wysokości 2% wartości transakcji – tylko na rynku wtórnym,
  • koszt wpisu hipoteki do księgi wieczystej – niby niewiele ale to kolejne 200 złotych,
  • podatek PPC3 – podatek od czynności wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej – 17 złotych,
  • przeprowadzka,
  • dodatkowe meble, wyposażenie, remont…

Przy zakupie proces uzyskania kredytu wygląda następująco:

  • znajdujemy mieszkanie czy dom,
  • podpisujemy umowę przedwstępną,
  • składamy wniosek do banku albo najlepiej do paru banków,
  • po uzyskaniu pozytywnych decyzji kredytowych wybieramy najlepszą ofertę,
  • podpisujemy umowę kredytową z wybranym bankiem,
  • spisujemy umowę u Notariusza,
  • uruchomienie kredytu.

W każdym z etapów są punkty, na które trzeba zwrócić szczególną uwagę, aby nie narazić się na stres czy niepowodzenie. Dlatego warto sprawę prowadzenia kredytu powierzyć osobie zaufanej z odpowiednią wiedzą.

Arkadiusz Kaniuk

doradca kredytowy

About Arek Kaniuk

W branży finansowej działam aktywnie od lutego 2007 roku. Przez 6 i pół roku kierowałem oddziałem największej ogólnopolskiej firmy doradztwa finansowego. Od września 2013 roku pracuję jako doradca niezależny. Jestem właścicielem marki www.kredytmaster.pl - ogólnopolskiej sieci niezależnych doradców kredytowych, dlatego możesz liczyć na moją pomoc w każdym miejscu w Polsce. Zapraszam do współpracy.

Leave a Reply